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  • 严冬来临,不必恐慌 (Winter Coming, No Panic)

    日期:2008-12-01 | 分类:碎片 (Fragment) | Tags:心说(From-Heart) 纵横加拿大(Cross-Canada) 移民故事(Migrates-Story) 办公室故事(Office-Story)

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    上周一,蒙特利尔下了今冬的第一场雪,周二,出差飞去拉布拉多城,两周未见,那里雪深盈尺,于是,我叹到“冬天终于来临!”

    其实,我要说的并不是气候上的冬天,而是金融危机(ECONOMIC CRISIS),当然这边的主要媒体用的还是衰退(RECESSION)这个听起来比较安心的词。在邻居美国的次贷危机折腾了很长时间,“狼来了”也叫了无数次后,加拿大也有了些动静:先是通货膨胀率降低,居高不下的油价也降了;然后汇率下跌,高飞了不短时间的潜鸟潜下了水(加拿大一元硬币上铸的是潜鸟LOON,故加元也被称之为LOONEY);再后,银行连续三次降低基本利率,原本有些泡沫的温哥华和多伦多房屋市场开始回落,当然没有美国那么厉害;最后嘛,就轮到公司了,上周五的十一点钟,项目经理突然召集全体项目人员会议,匆忙得连通知都来不及发,只让各部门主管口头通知。内容其实我出差时就知道了,不过是业主公司调整并压缩明年的投资,正在做的项目部分暂时取消部分缓建,自然项目上就不需要这么多人,虽然项目经理说公司会统筹安排,但确实引起些恐慌,尤其是新人们。

    不久,我就接到几个新人的电话,问公司前景,我又没有水晶球,自然不能未卜先知,但好歹也在公司混了十多年,又爱听前辈们说古,对于这工程公司的生意起伏自然有些心得。我说:“不必恐慌,就算没有经济危机,这工程公司的项目也是时上时下的,变数颇多,而且,就算接到下岗(LAY OFF)通知也不用绝望,说不定最后一秒钟绝处逢生,这口气喘上来又是一个十年。我这不是口头上说说,实在是这些年来看得太多了。再说了,万一真因为项目调整让你下岗,你再担心也改变不了事实,既然改变不了事实,就不用瞎担心。所以呢,现在该干啥就干啥吧,就是别恐慌。”

    也不知道从那年开始,我考虑问题总是只考虑最好和最坏的情况,至于其它的,不过就在中间,用不着多操心。这次金融危机--不,经济衰退--刚开始,我就考虑了最坏的情况--失业,再综合世界和市场经济形式,结果还是颇令人心定的。

     

    房贷

    自十月起,加拿大已经连续三次降息,预计十二月又会有一次降息。如果衰退持续到明年年中,估计还会有降息,现在美国已经在讨论零利息政策了,那就更是福音。

    因为在我贷款时,次贷危机已显端霓,所以并没有选最受欢迎的五年固定利率,而是选了六年活动利率加优惠,果真,基本利息降了,我的贷款利息也降,要知道通常房贷,前几年每期付款比例中总是利息高于本金的,我这一开始就是本金比例高于利息的,而且还完贷款的期限还提前了十年。

    听到零利息的消息,我曾满怀希望地问银行工作的朋友,如果是零利息,是不是银行还要倒付我利息,因为我拿到的是基本利率上减掉一定比率的优惠,如果利率为零,等于银行要替我付一部分本金了。得到的答案是:“做梦吧,让银行替你付房贷本金,当银行是慈善机构啊。贷款利率最低为零,不管你有多少优惠。而且就你现在拿到的利率,银行已经亏本了,你没看到你这个六年活动利率的产品在第一次降息后就取消了?算你运气好。” 原来如此,那我就不得了便宜还卖乖了。

     

    工作

    今年开始,因为蒙特利尔的项目太多,公司大量招人,已经到了不顾及质量的地步了。大量没有受过培训的新人,导致工作效率低下,程序混乱,现在紧缩一下也好,大浪淘沙,虽然留下的并不一定是金子。作为公司的老人,又是在必需有丰富公司经验的部门,我是不担心下岗的,而且即便短期下岗,有了机会也是优先召回,只要五年内回公司,工龄连续计算。

    最重要的是,我的移民监只有两个月就满了,只要一提交公民申请,我就可以申请公司的海外项目,那时就不会只在加拿大国内项目这一棵树上吊死了。也亏得这三年来,一直坚持蹲移民监,海外项目坚决不去,哪怕几个月短期的也不去。现在,紧急关头就看出优势了,所以,我不担心失业。

     

    通胀

    据统计,今年春天开始,加拿大通货膨胀率上升的很快,导致物价上涨,以油价最明显,其次就是生活必需品了。

    我迟钝,一直没觉得,因为加拿大的恩格尔系数(食品开支在总收入中所占的比例)很低,低到了在我的收入水平中可以忽略不计的地步。加拿大还有一个指数,我记不得名字了,就是计算加拿大人需要工作多少天才能喂饱自己,今年的指数是平均工作两个半月,我呢,工作不到半个月就能养活老妈,宋卡和我自己了。

    至于油钱,平时我是不开车的,蒙特利尔的公共交通非常发达,地铁直达公司的底层,开车不是自己找麻烦嘛,所以我乘地铁。只是八月旅行时开车,那时的油价是现在的两倍,不过似乎也没怎么心疼,休假就是花钱的嘛,钱不花就只是个数字。
     

    经济一不好,通胀立刻降到多少年来的最低点,而且商家为了鼓励消费,促销活动很多,买东西反而便宜了不少,开源节流,这节流也占了一半呢。还忘了说,今年工资又涨了,涨幅居然比前两年的高,源开的也好,让我小小得意一把。

     

    股市

    我没有股票,所以不存在身家缩水的问题。但股市狂跌,也不是一点影响都没有的,主要反应在退休金帐户上。

    加拿大的退休金分两大类:一是政府给的,每个月从收入中扣除一定金额,满65岁后可申请;另一类是自己存的,这不收入有高有低,生活水准自然不一样,政府养老金只是最低限度地保障退休生活,要过高水准的退休生活,必须自己另存,存入的帐户叫注册退休储蓄计划(RRSP,REGISTERED RETIREMENG SAVING PLAN)。该储蓄计划可以暂时免税,但有限额,通常是上年工资总收入的18%,很多公司的退休福利也反应在这个上面,象我们公司就是将工资额度的6%存入该帐户,相当于加了6%的工资,只是现在不能用,65岁以后才可以。

    北美的养老金并不是单由企业或者政府来支付的,而是投入共同基金市场由专业公司来操作,具体的我就不说了,实在太复杂,我也是一知半解。既然投入市场,这股市的涨跌对于养老金必有影响。反正政府养老金是管不着,我就查了查注册退休储蓄计划,发现三季度后基本上处于亏本状态,但也没办法,因为这个钱是不能动用的,再说,如果从长期计划来看,最终还是能盈利,除非股市崩盘,那样的话,这世界也就到了末日,大家更不用操心养老金了。

    幸运的是,三季度前我从RRSP中取出一部分钱用做房屋的首付,这是少有的几种可以动用RRSP的方式之一,当然我必须在十五年内将这笔钱还回去,否则就要上税。至少,这笔取出的钱我是不用担心亏本的,等到还回时,市场早就转好了,傻人还是有傻福地。

     

    失业

    失去工作应该属于最坏的情况了,不过,似乎好象没有想象中那么坏呢。

    工资中有笔扣款叫失业保险(EI,EMPLOYE INSURANCE),按一定比例扣,但有上限,满了就不扣了。象我这种进入加拿大就没有失过业的好同志,可以拿足一年的失业救济金。金额计算比较复杂,各省不一样,魁省是以失业前半年最高十四周工资为基准,乘55%,还要乘个当地失业率的几数。反正简单的说,我要是失业了,拿到现在工资的一半是肯定的了,只能多不能少。

    这只剩一半的工资,付房贷水电和食品绰绰有余,买奢侈品就不够了,但是,别忘了那是不用上班就能拿的。呆在家里,种花弄草,看书写作,都是喜欢的事,有啥不好?或者出去旅行,去中美南美非洲亚洲,发展中国家物价便宜,不多的钱都能用很久呢,冬去海边潜水,夏上高山徒步,简直神仙日子。这么想下来,我都开始流口水了,恨不能明天上班就问:“老板,啥时候让我下岗啊?”

    (图:雪深盈尺的拉布拉多)

     

    雪莱不是说过:“冬天来了,春天还远吗?”

    我说:“严冬来临,不必恐慌,与其苦苦等候春天,还不如滑雪去吧!享受的人生才是真正的人生!”

    (后记:功课做的不仔细,后来再看看,原来失业保险只保到最高41000的工资额,55%就是乘这个工资额的,因此最高失业救济金每周可拿453加元。我的工资比最高保险额高多了,但也只能拿453加元,算算,也够了。)

    2008年12月1日于蒙特利尔

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    评论

  • 你真想得开,羡慕你的好心境啊!
    回复bjjuliette说:
    为啥想不开呢? 操心没用的事我是根本不操心的. 人生最多百年, 不能在恐慌中度过.
    2008-12-03 22:13:53
  • 博主好!如果海外项目,金砖四国或新钻十一国是不错的选择哦...
    回复mark说:
    这也得公司有项目啊. 相比于金四国, 更想去新十一国呢. 努力争取中.
    2008-12-03 22:12:43
  • 鹌鹑好心态也好运气
    回复小满说:
    心态第一, 运气第二.
    2008-12-03 22:02:15
  • 今早听新闻说,中国会考虑货币贬值来促进新出口。不远的“将来”,咱们的money又要缩水了,可怜我还没房没车呢,555~~~
    回复windy说:
    在全球化的今天,没有一个国家能逃得过金融危机的,只是个时间和深度问题。

    如果单纯的人民币贬值问题也不是很大,毕竟主要是在国内消费的,但如果通胀失业什么的一起上就麻烦了。

    没房没车才一身轻呢,上海话不是说了嘛,三六九,捞现钞。
    2008-12-02 11:21:53
  • 哈,姐姐的心境真好。
    我也喜欢滑雪,可惜今年暖冬,还没开始。
    回复LukeLiu说:
    哈哈,别无长处,就是清楚操心没用的事坚决不操心。

    你说这老天下雨还是下雪,我们凡人怎么能够控制?还不如干脆享受来得开心。
    2008-12-02 01:16:02